今回は、私が実際に投資したり、これから投資予定の銀行株について語ります♪
銀行株はコロナショックで大幅に下落。
歴史的な低金利で業績悪化は避けられませんが、優良な銀行株をポートフォリオに加えるチャンスです♪
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注目すべき銀行株3銘柄
バンク･オブ･アメリカ (BAC)
アメリカの銀行で時価総額が3番目に大きい銀行。
この巨大な銀行は、リーマンショックで大きな損失を生んでしまいました。
2008年に住宅ローン会社を買収しましたが、サブプライムローンにより大きな債務を負うことに。
2009年には、破綻寸前のメリルリンチを簿価の1.4倍で買収してしまい大幅な損失を計上。
サブプライムローンの不正取引による訴訟費用も収益を圧迫させる要因でした。
そんなバンク･オブ･アメリカでしたが、2014年にサブプライムローンの不正取引の和解が成立。
リーマンショックで発生した不良債権の処理が終わってからは、堅実な経営に移行し業績は安定しました。
モバイルバンキングに力を入れ、店舗やATMを次々に閉鎖し、コストカット。
モバイルバンキングは、若い顧客の取り込みにも成功しました。
自社株買いについても積極的で、2015年から現在まで発行済株式数を16％減らしました。
その結果、近年ではEPS(1株当たり利益)を最も押し上げた銀行の一つとなったのです。
2015年から直近の決算までEPSは2倍以上、上昇しています。
予想PERは8倍、予想配当利回りは3.1%です。
ウェルズ･ファーゴ(WFC)
アメリカの銀行で時価総額が2番目に大きい銀行。
ウェルズ・ファーゴは、バフェットの最も古い銀行株投資の一つです。
1989年に1株3ドルの時に投資を開始しました。(現在は1株30ドル)
日本ではバフェット銘柄として有名ですが、実際どんな銀行なのか、詳しく分からないという人も多いのでは？
それもそのはず、ウェルズ・ファーゴは米国に力を入れてに営業活動をしているからです。
そのため米国では高いシェアを維持。
住宅ローンについては、アメリカ人の3人に１人が、ウェルズ・ファーゴから借りています。
また、ウェルズ･ファーゴは、堅実経営で有名です。
審査が厳しく、不良債権が少ない。
投資銀行や国際業務などの業績の変動幅が大きい業務は、ほとんど行いません。
預金を預けてもらい、お金を貸し、クレジットカード・保険・投資商品のクロスセルを行うシンプルな業務を行っています。
１つだけ同社に投資するうえで心配なことがあるとすれば、2016年に発覚した不祥事。
顧客の口座を無断でつくる不正行為を行ったのです。
これについては、30億ドルを支払うことで米当局と合意しています。（引当金は去年計上済）
また、CEOのティム・スローンが辞任後、落ち着きを取り戻し、回復への道のりを歩み始めているように感じます。
依然としてバークシャーの主要保有株の一つであり、規制対策上、保有比率を発行済み株式の10％未満に抑えていますが、バフェット銘柄であることに変わりはないようです。
予想PERは7倍、予想配当利回りは6.6%です。
JPモルガン･チェース(JPM)
時価総額・利益ともに米国最大の銀行です。
他の銀行と比べ、スキャンダルや不祥事は、ほとんどありません。
リーマンショックの際も、リスクの高い投資を行わず堅実経営をつらぬいてきました。
有形自己資本は10年で2倍になりました。
デジタル･バンキングにも積極的で、口座開設はわずか3分でできます。
株主還元については、10年前と比べ発行済み株式の2割程度の大規模な自社株買いをして利益を還元しています。
予想PERは9倍、予想配当利回りは3.6%です。
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銀行株投資の注意点
市場平均と比べ大きく下落している銀行株ですが、投資にあたっては注意点もあります。
時間や投資先を分散させることです。
銀行株は景気後退局面で大きく下落します。
今後、業績の下振れや減配などのリスクを考えなければいけません。
また不祥事があれば大きく株価が下落する要因になります。
私は、今のところJPモルガン･チェースにしか投資をしていませんが、これからバンク･オブ･アメリカとウェルズ･ファーゴへ投資をする予定です。
また、わたしは、今月はじめてアメリカの銀行株への投資をしましたが、私の金融資産全体に占めるアメリカ銀行株の比率は1％程度です。
これは、今後、相場全体が下落する可能性があるからです。
そうなってもいいように、銀行株に少しづつ投資をしていくつもりです。
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